به گزارش ایران جیب، بانک مرکزی از بازنگری و به‌روزرسانی کارمزد خدمات بانکی ریالی خبر داد. نرخ‌های جدید با هدف تغییر تدریجی کارمزدها و بر اساس پیشنهادهای شورای هماهنگی بانک‌ها و کانون بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی، به شبکه بانکی ابلاغ شده است.

این تغییرات پس از گذشت بیش از یک سال از ابلاغ آخرین نرخ‌ها، در یازدهمین جلسه هیات عامل بانک مرکزی در 29 تیر 1405 به تصویب رسید و در 17 شهریور 1405 به شبکه بانکی ابلاغ شد.

کارمزدهای جدید از چه زمانی اجرا می‌شود؟
براساس اعلام بانک مرکزی، نرخ‌های جدید کارمزد خدمات بانکی ریالی از تاریخ ابلاغ، یعنی 17 شهریور 1405، لازم‌الاجرا است.

بانک‌ها و مؤسسات اعتباری موظف هستند خدمات خود را مطابق نرخ‌های جدید ارائه کنند و دریافت هرگونه وجه اضافی با عنوان کارمزد خدمات بانکی ریالی خارج از چارچوب بخشنامه ابلاغی بانک مرکزی مجاز نیست.

امکان تخفیف کارمزد برای مشتریان
یکی از نکات مهم بخشنامه جدید، امکان ارائه تخفیف توسط بانک‌ها و مؤسسات اعتباری است. بر این اساس، بانک یا مؤسسه اعتباری غیربانکی می‌تواند برای تمامی مشتریان خود تا سقف 30 درصد تخفیف در کارمزدهای تعیین‌شده اعمال کند.

همچنین برای گروه‌های خاص، میزان تخفیف بیشتری در نظر گرفته شده است:

افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی کشور: تا 100 درصد
مستمری‌بگیران: تا 100 درصد
مددجویان کمیته امداد امام خمینی(ره): تا 100 درصد
شرکت‌های دانش‌بنیان: تا 40 درصد
سایر مشتریان: تا 30 درصد
بنابراین بانک‌ها می‌توانند در چارچوب ضوابط جدید، نرخ‌های پایین‌تری از سقف‌های تعیین‌شده را برای مشتریان خود اعمال کنند.

تخفیف ویژه برای حساب‌های تجاری
بانک مرکزی در بخش دیگری از دستورالعمل، به حساب‌های سپرده تجاری نیز توجه کرده است.

براساس این بخشنامه، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی با توجه به ماهیت و میزان فعالیت تجاری صاحبان حساب‌های تجاری، می‌توانند برای برخی خدمات مشخص تا 40 درصد تخفیف در کارمزد اعمال کنند.

این تخفیف شامل سه سرفصل خدماتی است:

صدور انواع ضمانت‌نامه
حواله‌ها
وصول بروات
هدف از این امتیاز، ایجاد تناسب بیشتر میان میزان فعالیت تجاری مشتری و هزینه خدمات بانکی عنوان شده است.

نحوه محاسبه کارمزدهای وابسته به زمان
بانک مرکزی همچنین درباره خدماتی که میزان کارمزد آنها به عامل زمان وابسته است، ضوابط مشخصی تعیین کرده است.

بر این اساس، بانک‌ها باید در محاسبات خود تعداد واقعی روزهای ماه و سال را ملاک قرار دهند. به این ترتیب، در محاسبه تعداد روزها، ماه‌های 29، 30 یا 31 روزه و سال‌های 365 یا 366 روزه باید مطابق تعداد واقعی روزها محاسبه شوند.

چرا کارمزد خدمات بانکی تغییر کرد؟
بازنگری در کارمزد خدمات بانکی پس از گذشت بیش از یک سال از آخرین به‌روزرسانی این نرخ‌ها انجام شده است. بانک مرکزی اعلام کرده که این تغییرات بر مبنای پیشنهادهای ارائه‌شده از سوی شورای هماهنگی بانک‌ها و کانون بانک‌ها و مؤسسات اعتباری خصوصی و با رویکرد تغییر تدریجی انجام شده است.

در عین حال، امکان اعمال تخفیف برای گروه‌های مختلف نشان می‌دهد که نرخ‌های ابلاغی صرفاً به معنای افزایش هزینه برای همه مشتریان نیست و بانک‌ها می‌توانند در چارچوب تعیین‌شده، بخشی از کارمزدها را کاهش دهند یا حتی برای برخی گروه‌های مشمول، تخفیف کامل اعمال کنند.

تاکید بانک مرکزی بر جلوگیری از دریافت کارمزدهای اضافی
یکی از مهم‌ترین بخش‌های ابلاغیه جدید، تاکید بانک مرکزی بر ممنوعیت دریافت هزینه‌های خارج از چارچوب است.

براساس این بخشنامه، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری تنها مجاز به دریافت کارمزدهای تعیین‌شده در جداول ابلاغی هستند و مطالبه یا دریافت هرگونه وجه دیگر تحت عنوان کارمزد خدمات بانکی ریالی مجاز نیست.

جدول کارمزد خدمات بانکی ریالی
بخش ۱: ضمانت‌نامه‌ها، گواهی‌ها و خدمات مرتبط
ردیف نوع خدمت کارمزد
۱-۱ صدور دسته‌چک در مقابل ۱۰ برگ سفید امضا مبلغ ثابت ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۲ گواهی امضا در مقابل اسناد تعهدآور ۵ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۳ گواهی امضا در مقابل چک بانکی ۷۵ درصد مبلغ ردیف ۱-۲
۱-۴ گواهی امضا در مقابل ضمانت‌نامه‌های بانکی ۷۵ درصد مبلغ ردیف ۱-۲
۱-۵ گواهی امضا در مقابل سایر اسناد تعهدآور ۷۵ درصد مبلغ ردیف ۱-۲
۱-۶ گواهی امضا در مقابل اسناد تجاری خارجی ۷۵ درصد مبلغ ردیف ۱-۲
۱-۷ گواهی امضا در مقابل اوراق بهادار نوع ۲ ۵ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۸ گواهی امضا در مقابل اوراق بهادار نوع ۳ ۱ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۹ گواهی امضا در مقابل سهام پذیرفته‌شده در بورس ۱ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۱۰ گواهی امضا در مقابل سهام خارج از بورس ۱ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۱۱ گواهی امضا در مقابل سهام عدالت ۱/۵ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۱۲ گواهی امضا در مقابل قبض انبار، کالا و اسناد مشابه ۱/۵ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۱۳ گواهی امضا در مقابل اسناد رهنی ۲/۵ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۱۴ گواهی امضا در مقابل اسناد مربوط به وثایق عمومی ۴ درصد مبلغ سند، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۱۵ گواهی امضا در مقابل وکالت‌نامه ۲/۵ درصد مبلغ سند
۱-۱۶ تمدید ضمانت‌نامه نصف کارمزد صدور ضمانت‌نامه، حداقل ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۱۷ تقلیل ضمانت‌نامه بر اساس مبلغ کاهش‌یافته
۱-۱۸ ابطال ضمانت‌نامه قبل از سررسید مشابه تقلیل ضمانت‌نامه
۱-۱۹ صدور صورتحساب‌های بانکی مبلغ ثابت ۱,۰۰۰,۰۰۰ ریال
۱-۲۰ انتقال ذی‌نفع ضمانت‌نامه حداکثر ۲۰ درصد کارمزد صدور ضمانت‌نامه

بخش ۲: چک‌ها و خدمات مربوط به چک
ردیف نوع خدمت کارمزد
۲-۱ صدور چک تضمین‌شده بین‌بانکی هر فقره ۱۴۰,۰۰۰ ریال
۲-۲ اعلام عدم پرداخت چک تضمینی بین‌بانکی مبلغ ثابت ۱,۱۵۰,۰۰۰ ریال
۲-۳ صدور المثنی چک بانکی هر فقره ۱۴۰,۰۰۰ ریال
۲-۴ استرداد/ابطال چک بانکی هر فقره ۲۸۰,۰۰۰ ریال

بخش ۳: صندوق امانات
ردیف نوع خدمت کارمزد
۳-۱ صندوق اجاره‌ای (بزرگ، متوسط و کوچک) هر سانتی‌متر مکعب حجم صندوق حداقل ۱۴۰ ریال و حداکثر ۱۱,۵۲۰,۰۰۰ ریال
۳-۲ هر بار استفاده از صندوق ۱۲۰,۰۰۰ ریال
۳-۳ مفقودی کلید هزینه کلید و قفل مربوطه
۳-۴ تخلیه و تحویل صندوق بدون کارمزد
۳-۵ هماهنگی جهت بازدید از صندوق اجاره‌ای